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        風險提示

        消保課堂 | 保險代理人誘導投保人不如實告知,導致理賠糾紛

        發布時間: 2022-08-12 點擊量:

        一、誘導投保人不履行如實告知義務

        常見違規行為

        在保險銷售行為中,存在業務員以如實告知健康狀況將可能面臨增加保費、拒保等為由對消費者進行銷售誤導,誘導投保人在購買保險時隱瞞自身健康狀況,不如實告知保險公司,進而在發生保險事故后,可能導致消費者無法得到保險理賠,造成理賠糾紛。

        如:某人壽保險銷售人員孫某在投保人劉某明確告知自己血糖高、長期吸煙的情況下,誘導投保人不履行如實告知義務,導致出現保險事故后,因投保人未如實告知,造成理賠糾紛。

        案例解析

        根據《保險法》第十六條訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,但應當退還保險費。

        二、誘導投保人不如實回答回訪問題

        常見違規行為

        在保險銷售行為中,存在業務員誘導消費者以為回訪不重要,導致投保人在接受回訪時僅按照業務員的話術簡單走過場,若后續涉及糾紛至自身利益受損想要維權時自身卻無法有力舉證。

        如:李某在某壽險公司業務員黃某介紹下購買了一款年金保險(分紅型)產品,黃某在銷售過程中引導李某在接受保險公司回訪時對全部問題都回答“是”。后續出現糾紛時,李某雖不認可保險公司提供的電話回訪錄音,但因自身不掌握有力證據,導致反映問題難以查實。

        案例解析

        根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第九條和第十條的相關規定,除團體保險外,保險公司應當建立一年期以上新型產品的回訪制度。保險公司對新型產品投保人的回訪應當在猶豫期內完成。

        風險提示

        消費者在購買保險時,一定要誠實守信,如實告知投、被保險人的健康狀況,并詳細閱讀條款,不要盲目輕信銷售人員誘導,而不履行如實告知義務,導致在發生保險事故后出現理賠糾紛,無法得到合同保護,有效維護自身合法權益。

        同時,消費者購買保險時,須認真對待保險公司回訪?;卦L制度不僅督促保險公司履行信息披露義務,也有助于保護消費者權益,提醒投保人仔細閱讀理解保險條款,以便產生理賠糾紛時查明事實。消費者應根據實際情況回答回訪問題,如不了解保險條款相關內容等,要及時向保險公司咨詢,切勿不懂裝懂,盲目回答。

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        消保課堂 | 保險代理人誘導投保人不如實告知,導致理賠糾紛

        更新時間: 2022-08-12 點擊量:

        一、誘導投保人不履行如實告知義務

        常見違規行為

        在保險銷售行為中,存在業務員以如實告知健康狀況將可能面臨增加保費、拒保等為由對消費者進行銷售誤導,誘導投保人在購買保險時隱瞞自身健康狀況,不如實告知保險公司,進而在發生保險事故后,可能導致消費者無法得到保險理賠,造成理賠糾紛。

        如:某人壽保險銷售人員孫某在投保人劉某明確告知自己血糖高、長期吸煙的情況下,誘導投保人不履行如實告知義務,導致出現保險事故后,因投保人未如實告知,造成理賠糾紛。

        案例解析

        根據《保險法》第十六條訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,但應當退還保險費。

        二、誘導投保人不如實回答回訪問題

        常見違規行為

        在保險銷售行為中,存在業務員誘導消費者以為回訪不重要,導致投保人在接受回訪時僅按照業務員的話術簡單走過場,若后續涉及糾紛至自身利益受損想要維權時自身卻無法有力舉證。

        如:李某在某壽險公司業務員黃某介紹下購買了一款年金保險(分紅型)產品,黃某在銷售過程中引導李某在接受保險公司回訪時對全部問題都回答“是”。后續出現糾紛時,李某雖不認可保險公司提供的電話回訪錄音,但因自身不掌握有力證據,導致反映問題難以查實。

        案例解析

        根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第九條和第十條的相關規定,除團體保險外,保險公司應當建立一年期以上新型產品的回訪制度。保險公司對新型產品投保人的回訪應當在猶豫期內完成。

        風險提示

        消費者在購買保險時,一定要誠實守信,如實告知投、被保險人的健康狀況,并詳細閱讀條款,不要盲目輕信銷售人員誘導,而不履行如實告知義務,導致在發生保險事故后出現理賠糾紛,無法得到合同保護,有效維護自身合法權益。

        同時,消費者購買保險時,須認真對待保險公司回訪?;卦L制度不僅督促保險公司履行信息披露義務,也有助于保護消費者權益,提醒投保人仔細閱讀理解保險條款,以便產生理賠糾紛時查明事實。消費者應根據實際情況回答回訪問題,如不了解保險條款相關內容等,要及時向保險公司咨詢,切勿不懂裝懂,盲目回答。

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